Накопительный счёт и вклад – в чём отличия?

В сегодняшней статье мы рассмотрим два вида банковских продуктов – накопительный счёт и вклад. Они позволяют сохранить капитал и получить доход, который выражается в процентах от стартового депозита. Эти варианты капиталовложений имеют много общего, но грамотный биржевой игрок должен четко осознавать различия. Лишь так он сможет подобрать правильный вариант инвестиций, получить максимальную пользу от рыночных инструментов.

Что такое банковский вклад?

Этот вариант приумножения средств считается общедоступным и относительно безопасным. Выбирая надежный банк, человек может защититься от сопутствующих рисков и гарантированно получить свои деньги в конце оговоренного срока. Банковский вклад является одним из самых популярных инструментов для приумножения капитала. Выбирая подходящий вариант, необходимо учесть размер процентной ставки, срок, возможность частичного изъятия средств и прочие параметры. В противном случае вкладчик может столкнуться с серьезными проблемами.

Участнику международного рынка следует учитывать опасности, которые сопряжены с банковскими вкладами. Некоторые финансовые организации взимают штраф за досрочное снятие средств. В последнее время доходность по банковским вкладам снизилась. Теперь она составляет всего несколько процентов и едва ли перекрывает инфляцию. Если сравнивать вклад с другими инвестиционными продуктами, то он практически не приносит выгоды. Его следует выбирать в том случае, когда главной задачей держателя становится сохранение капитала.

Классификация банковских вкладов

Размещая денежные средства в банке, каждый участник мирового рынка руководствуется собственными потребностями. Учитывая их, можно выбрать подходящий тип банковского вклада. Ниже мы ознакомим читателя с классификацией, которая поможет определить свой оптимальный вариант:

• По сроку размещения выделяют вклады до востребования и срочные. Первый вариант предусматривает возможность забрать деньги буквально в любой момент. Как правило, ставка в этом случае минимальна. Договор оформляется без срока давности и предусматривает минимальный порог входа. Доступ к деньгам всегда открыт. Срочный вклад позволяет сразу зафиксировать дату вывода средств. Как правило, срок составляет от месяца до 5-ти лет. Накопительный процент существенно выше, однако при досрочном снятии взимаются штрафы.
• По способу начисления процентов. Существуют начисления в конце срока и посредством капитализации. Первый вариант используется чаще. Он предусматривает ставку депозита, которая заранее оговаривается в договоре. Проценты выплачиваются в конце указанного периода. Капитализация позволяет фиксировать процентные выплаты каждый месяц или квартал. Это более выгодный вариант, ведь процент каждый раз начисляется на повышенную сумму.
• Валюта размещения. Клиент банка может выбрать национальную или иностранную валюту. Среди инвалют пользуются популярностью американские доллары и евро. Вклад в иностранной денежной единице предусматривает небольшой процент. Также существуют мультивалютные депозиты, которые позволяют диверсифицировать риски.
• Порядок хранения устанавливается в договоре. Он регламентирует использование финансовых средств. Самый высокий процент устанавливается по вкладам без возможности пополнения и снятия. Существует вариант, который допускает только пополнение либо пополнение и снятие. VIP-клиентам доступны специализированные вклады, которые включают уникальные сезонные предложения.

Выбирая свой вариант банковского депозита, следует взвесить все «за» и «против». Рыночный игрок должен понимать, что при условии высокого процента придется четко рассчитать срок и согласиться на отказ от преждевременного снятия. Перед совершением капиталовложений рекомендуется обратить особое внимание на банк, его коммерческие предложения и юридические документы. Не следует доверять молодым организациям, которые обещают крупные выплаты. Чаще всего они оказываются мошенниками, которые отнимают весь стартовый капитал.

Суть накопительного счёта

Это банковский инструмент, который позволяет накопить деньги на осуществление мечты или безбедную старость. С его помощью человек может планировать свои финансы, достигать поставленных целей в обозначенные сроки. Важным преимуществом является отсутствие порога входа. Рыночный игрок может вложить любую сумму уже сегодня. Процедура оформления накопительного счета весьма проста, поэтому она вполне подходит для новичков.

Для чего нужен накопительный счёт?

Как правило этот банковский продукт идёт вместе с дебетовой картой. Обладая накопительным счётом, клиент может накапливать деньги, получая достаточно высокий процент. Если на карту поступает зарплата, то банк может оформить повышенную процентную ставку. Имея такой счёт, человек будет следить за своими тратами и станет более дисциплинированным. Финансовый инструмент позволяет оставлять на карте определенную сумму, отправляя излишки в специальное хранилище.

Ещё одним достоинством данного инструмента является высокий уровень безопасности. Человек может хранить крупные суммы не на карте, а на специальном счету. Мошенничество с банковскими карточками является весьма распространённым явлением. Чтобы аферисты не украли всю сумму, часть средств следует хранить в другом месте. Накопительный счёт обеспечивает полную свободу действий. Пользователь может просматривать баланс через интернет-банкинг или осуществлять денежные переводы в любое удобное время.

Накопительный счёт или вклад – что выбрать?

В последнее время финансовые организации продвигают новый продукт – накопительный счёт. Процент напрямую зависит от пакета услуг, которые выбрал клиент. Как правило, начисления оказываются выше, чем среднестатистический депозит. Главным достоинством накопительного счёта считается отсутствие регламентированных сроков. Человек может хранить деньги сколько угодно либо снять их в любое время. Вклад считается менее гибким инструментом. Он не предусматривает абсолютной свободы, а потому пользуется меньшей популярностью среди современных инвесторов.

Достоинством банковского вклада является фиксированный процент, который заранее известен и не меняется на протяжении всего периода. Он указывается в договоре, а потому финансовая организация не может поменять его в одностороннем порядке. Накопительный счёт не предусматривает фиксированного процента. Выплаты могут меняться в зависимости от многочисленных факторов. К примеру, от политики банка или ставки рефинансирования.

Каждый человек должен сам решить, какой инструмент подходит в его конкретной ситуации. Если вкладчик четко понимает срок своего инвестирования, то он может воспользоваться банковским депозитом. Ограничивая сроки, инвестор получит достаточно высокий процент. Он может не беспокоиться насчёт изменения условий договора и получить всю сумму в конце обозначенного периода. Если человек стремится к полной свободе, он может воспользоваться накопительным счётом. Это хороший вариант для тех, кто пытается освоить финансовую грамотность.

Рекомендации для начинающих инвесторов

Выбирая инвестиционный продукт, специалисты советуют отталкиваться от личных потребностей. Человек должен четко определить ключевые цели капиталовложений. Если необходимо сохранить деньги, то можно выбрать срочный вклад. Это хороший вариант для консервативных инвесторов и людей предпенсионного возраста. Человек будет уверен в сохранности своих средств и гарантированном получении прибыли.

Планируя произвести крупную покупку, человек может оформить срочный депозит с возможностью пополнения. Так он убережет себя от излишних трат и быстрее накопит нужную сумму. Если вкладчик не планирует дорогостоящих приобретений и постоянно использует свои средства, то он может выбрать накопительный счёт. Этот инструмент позволит откладывать излишки средств без ущерба для собственного комфорта.

Эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как пользоваться банковскими продуктами. Держатель капитала должен убедиться в том, что организация не присвоит его деньги под каким-либо предлогом. Для начала будет полезно ознакомиться с репутацией банка, прочитать отзывы прошлых и действующих клиентов.