Site icon Daily Bank — главные новости финансового мира, обзор брокеров

Как правильно составить и использовать личный финансовый план?

Как правильно составить финансовый план?

Многие люди ошибочно полагают, что финансовый план необходим для того, чтобы тратить меньше денег и постоянно экономить. На самом же деле его суть состоит в том, чтобы научиться получать гораздо больше за свой бюджет. В этой статье вы узнаете о том, что такое финансовый план и как благодаря ему можно наконец-то позволить себе уйти в отпуск или приобрести новую машину.

Первые шаги

Прежде, чем начать формирование своего финансового списка, нужно задуматься о том, чего вы хотите и о чём мечтаете. Это должны быть точно сформулированные тезисы, а не абстрактные формулировки. После этого их нужно адекватно оценить. Стоимость должна быть среднерыночной и актуальной. Допустим, вы вот-вот узнали о грядущем пополнении в семье и подумали, что было бы хорошо иметь автомобиль для облегчения рутины. Но в данный момент это лишь мысли и мечты. Как воплотить их в реальность?

  1. Выделите самые важные характеристики, которыми должен обладать ваш автомобиль (просторный салон, вместительный багажник, расход двигателя и т. д.).
  2. Сопоставьте разные предложения автосалонов. У многих из них есть специальные трейд-ин программы и кредитование на льготных услугах для молодых семей, что может сильно снизить расходы.
  3. Выделите сумму, которая необходима в конечном итоге.

Допустим, вы подсчитали и выяснили, что для осуществления мечты необходимо поднакопить ещё 3000 долларов. Сделать это нужно за 6 месяцев, до момента рождения малыша. Теперь у вас не просто задумка, а вполне конкретная цель: собрать 3000 долларов за полгода, чтобы приобрести семейное авто. По такому же принципу стоит действовать и с другими планами, превращая их в чёткую последовательность действий.

Приоритетность целей

Конечно же, нам всегда хочется всё и сразу. Помимо комфортного автомобиля вы можете мечтать ещё и о собственном доме, в котором можно было бы обустроить детскую. В кухне можно было бы повесить любимую картину. А с приходом тепла – собрать чемоданы и в отпуск на море. Но после грамотного пересмотра своих приоритетов вы вдруг можете прийти к выводу, что путешествие лучше организовать в начале осени, когда стоимость путёвок значительно снизится. Личная спальня же понадобится малышу, когда он сможет в ней самостоятельно жить, то есть не ранее трёхлетнего возраста. Отсюда вывод – вы имеете минимум 3 года для того, чтобы собрать денег на первичный взнос по ипотеке.
Благодаря данному подходу вы получаете конкретный список целей, последовательность их выполнения и необходимые для реализации суммы.

Проанализируйте возможности своего бюджета

Кроме составления плана действий, также нужно понимать свои возможности. Для этого осуществите небольшой анализ:

  1. сопоставьте свои доходы и расходы. Выделите сумму, которую вы могли бы откладывать каждый месяц без ущерба;
  2. просчитайте время, которое необходимо для реализации вашей мечты к конкретному сроку и поделите на него необходимую сумму накоплений;
  3. сравните свои возможности и полученную цифру. Таким образом, вы сможете понять, хватит ли вам средств для того, чтобы реализовать задумку в срок.

Ваш финансовый план может быть оформлен в виде электронного документа или печатной версии. Главное – правильность составления.
Вернёмся к идее с покупкой машины. Если вам необходимо собрать для неё 3000 долларов за 6 месяцев, откладывать придётся по 500 долларов ежемесячно. На отпуск вам хватило бы 1200 долларов через 8 месяцев – это дополнительно 150 долларов. Точно также вам стоит оценить все другие планы.

Продумайте все варианты финансирования

Конечно же, ваших свободных денег может быть недостаточно для того, чтобы покрыть реализацию всех желаемых целей. Тогда стоит принять к вниманию другие источники финансирования. Например, займы или кредитование.
Но не спешите принимать столь важные решения. Сперва изучите все условия финансового учреждения: процентная ставка, страховка, стоимость обслуживания счёта и другие дополнительные факторы. Для этого нужно посетить банк или просмотреть информацию на его официальном сайте. Возможно, какие-то условия предоставления займа станут для вас неприемлемыми.
Ваша основная цель – организовать всё таким образом, чтобы средств хватило на оплату основных расходов и для откладывания. Эксперты из экономической сферы советуют отводить на оплату кредитов до 30% от суммы своих доходов.
Одновременно с этим, необходимо подумать о других методах достижения своих целей. Например, о дополнительной подработке или пересмотре расходов. Допустим, вы каждое утро тратите по 2,5 доллара на латте по пути на работу. Учитывая только рабочие дни, в год нужно отдать 617,5 доллара на напиток. Это – половина вашего отпуска.
После составления своего личного финансового плана образец стоит распечатать и пересматривать каждый день. Так вы будете напоминать себе о нововведениях в привычной жизни и мотивации для этого.

Предоставьте деньгам самостоятельность

Если у вас ещё есть время для того, чтобы накопить необходимую сумму собственными силами, стоит использовать правильные финансовые инструменты. При выборе таковых ориентируйтесь на возможную прибыльность, существующие риски и реальные сроки.
К примеру, вложения в гособлигации – неплохой способ инвестирования для тех, кто может себе позволить «забыть» о капитале минимум на три года. Более короткий срок накоплений также существует – это банковский депозит.
Главное правило – не держать деньги «под матрасом». Так вы только потеряете часть их стоимости из-за влияния инфляции и других внешних рисков.
Вкладывая свои деньги в долгосрочные инструменты, вы сможете получать процент доходности. Это также стоит учитывать при составлении финансового плана. Единственный нюанс – указывать реальную, а не желаемую прибыль.

Финансовый план включает: основное

Ещё раз рассмотрим, что входит в финансовый план:

  1. чётко сформулированные цели с конкретными суммами и сроками;
  2. приоритетность каждого пункта (чтобы вдруг не оказаться в зимнюю пору с новеньким ноутбуком, но без тёплой одежды);

И самое главное: до того, как вносить в свой документ какую-то покупку, предварительно подумайте насчёт её реальной необходимости.

Не отклоняться от намеченного курса

Сформировать личный финансовый план – это только половина дела. Основная часть работы состоит в следовании ему и соблюдении самодисциплины. Вокруг нас множество соблазнов, которые только отдаляют мечты.
Укладываться нужно в каждом из пунктов трат. Очертите сумму средств, которая ежемесячно уходит на ваше питание, проезд, коммуналку и другие необходимые траты.
Будьте готовы к тому, что сперва может быть трудно. Конечно, в будущем вы обязательно выработаете привычку, но на первых порах можно вносить правки в свой план. Попробуйте перераспределить расходы или постарайтесь заработать больше денег. Можно делать любые перестановки в пределах своего бюджета. Если вы будете периодически «лезть в копилку», мечты будут только откладываться.
Записывайте все свои траты и поступления. К личному финансовому плану нужно обращаться каждый день. Тогда вы сможете всегда быть в курсе своего денежного положения.

Exit mobile version