Как избежать схем банковского мошенничества?
Схемы банковского мошенничества могут заставить человека потратить все сбережения и залезть в кредиты. В сети постоянно появляются новые СКАМ-проекты, которые обманывают обычных граждан, обогащаясь на человеческой необразованности. Понимая основы финансовой грамотности, человек сможет избежать схем мошенничества с банковскими картами или счетами. Сегодня мы расскажем о том, как разводят людей на крупные суммы и дадим советы по сохранению капитала.
Распространённые схемы банковского мошенничества
Желая приумножить свой капитал, многие люди обращаются в банки. При этом они даже не подозревают, что депозит может оказаться фикцией, а личные данные часто используются в целях мошенничества. Понять преступные намерения конторы можно после того, как она лишилась лицензии Центробанка. Кроме того, регулятор способен инициировать проверку. В таком случае вернуть средства будет гораздо труднее, для этого потребуется подождать несколько недель и приложить немало усилий. Следует понимать, что банковское мошенничество может коснуться буквально любого вкладчика. Чтобы защититься от убытков, необходимо заранее определить, какие есть схемы банковского мошенничества.
Схема №1: услуги подставному клиенту
В этом случае преступными махинациями занимается сам банк или его менеджер. Сотрудник создаёт новые записи на клиентском счету, однако реальные деньги не поступают. Человек выписывает чеки и получает деньги, за счёт чего в банковском капитале образуются дыры. Со временем финансовая компания может потребовать возврат средств.
Схема №2: дробление вкладов для юридических лиц
Основным действующим лицом выступает клиент. Финансовая организация инициирует разделение вклада, желая забрать клиентские средства в случае отзыва лицензии. Она меняет статус с юридического на физическое лицо. Следует учитывать, что такие вклады не подлежат страхованию. При этом банк сохраняет право на получение страховых выплат после прекращения регуляции. Контора спокойно делит денежные средства, получая компенсацию. Если страховая служба выявит подобное нарушение, она признает страховку недействительной.
Схема №3: привлечение вкладов без одобрения ЦБ
Схемы аферистов тесно связаны с деятельностью банка, поэтому вкладчик должен заранее изучить её. Если банковская организация решила проводить высокорисковую кредитную политику, регулятор может поставить запрет на привлечение средств физических лиц. В последнее время таких банков становится всё больше, поэтому владелец капитала должен с осторожностью отнестись к выбору финансовой компании. Недобросовестные банки не фиксируют вклады в своей отчетности, а потому при отзыве лицензии клиенты не получат никакой компенсации.
Схема №4: использование средств без согласия клиента
Такие схемы мошенничества часто направлены на VIP-клиентов, которые имеют внушительный капитал. Инвестор должен понимать, что в случае сотрудничества с сомнительным банком не существует никакой гарантии возврата средств. Преступники могут использовать вложенные деньги в рискованных инвестициях. Если они проиграют, то клиент навсегда лишится своего депозита.
Как избежать схем мошенничества в банках?
Если человек принял решение о размещении депозита в финансовой организации, он должен внимательно прочитать подписываемый договор. Необходимо обратить особое внимание на дополнительные соглашения и приложения. Специалисты рекомендуют хранить оригинал договора, чтобы при возникновении проблем решить вопрос в судебном порядке. Ниже мы дадим ещё несколько полезных советов, которые помогут избежать схем банковского мошенничества:
- Перед заключением договора убедитесь в том, что банк находится в системе страхования вкладов.
- Не ленитесь и прочитайте договор несколько раз.
- Не следует доверять финансовым организациям, которые предлагают чрезвычайно высокую прибыль. Чаще всего они являются аферистами.
Соблюдая эти нехитрые рекомендации, можно распознать схемы кредитных мошенников и предотвратить кражу средств. Инвестирование всегда предусматривает риски, однако грамотный подход существенно повышает вероятность возврата.
