Рубрика: Кредитные карты

Кредитные картыНаблюдаемый рост популярности кредитных карточек объясняется их функциональностью и удобством использования. Ими расплачиваются за покупки в магазинах, отелях, ресторанах, интернете. С помощью карт переводят безналичные средства в наличные через банкомат или банк. Среди многочисленных видов кредиток важно выбрать выгодный вариант.

Типы кредитных лимитных карточек

По характеристикам и предлагаемым условиям кредитки подразделяются на виды:

  1. Классические — со стандартным пакетом сервиса и использованием только банковских заемных средств. Оформляются в течение 2 недель.
  2. Дебетовые — предусматривают расходы собственных накоплений. Владелец получает заемные деньги при необходимости.
  3. Карты экспресс — оформляются за полчаса, максимум за 1 день. При мгновенном получении средств лимит не превышает 150 тыс. руб., ставка 40 %.
  4. Международные — Visa, Diners Club, MasterCard, American Express.
  5. Золотые — с повышенным лимитом, комплексом услуг для комфортного пользования и специальными предложениями.
  6. Платиновые — предоставляют лимиты, которые превышают классические в 3 раза. Доступны срочное переоформление при потере кредитки, бесплатная страховка, зарубежная медицинская и юридическая помощь.
  7. Бонусные — с привлекательными скидками в партнерских магазинах или по программам лояльности.
  8. Карты с Cash Back — обеспечивают держателю возврат 1–3 % суммы приобретения, иногда больше.
  9. Кредитки с grace period 1–2 месяца — предоставляют владельцу беспроцентный кредит.

Карточки банков различаются размерами минимального платежа, бонусами, способом доставки, процентом возврата, сложностью оформления. Выбор делают с учетом предстоящих расходов и экономии средств при оплате покупок. Например, туристам выгодны кредитки с бонусами от авиакомпаний, женщинам — со скидками в косметических кабинетах.

Главный недостаток кредитных карт заключается в завышенных значениях процентных ставок. Кроме этого, за выпуск кредитки, сервис, снятие наличности взимается комиссия.

Получение кредитной карты онлайн

Дистанционное оформление карты ускоряет и упрощает процедуру получения. Потребитель экономит время, подает минимум справок, получает скидки. Для этого нужно на официальном сайте финансового заведения заполнить бланк с указанием следующих сведений:

  • тип карты, необходимая сумма лимита, валюта, подтвержденный доход;
  • паспортные данные;
  • сведения о трудовой занятости, информация о месте работы;
  • наличие сторонних кредитов;
  • личные реквизиты для контакта (адрес, телефон, e-mail);
  • ближайший филиал банка для получения карты.

Иногда требуется информация о наличии собственности, в отдельных случаях банк просит лично представить справку о доходах. Достоверность поданных сведений проверяется контролирующими органами. Через непродолжительное время на телефон придет уведомление о решении банка.

Условия по кредитным картам

Карту удобно получать по почте. Подается заявка on-line, банк посылает пластик рекомендованным письмом. Клиент отправляет копию паспорта и заявление, получает извещение об активации карточки. Это занимает больше времени, на срок получения влияет режим работы почтового отделения.

Заемщикам, выплачивающим кредит, банк отправляет по почте карты с одобренным лимитом без заявки. Такие карты часто не выгодны, получатель вправе отказаться от услуги.

Документация, требования к клиенту

Оформить заявку и обзавестись пластиком несложно в ближайшем отделении нужного банка. Для получения кредитки с небольшой суммой лимита потребуются только заявление и паспорт.

Главное условие получения выгодной карты с повышенным лимитом — справка 2-НДФЛ, подтверждающая трудоустройство, финансовую обеспеченность. Требуется соблюдение соотношения: ежемесячный расход (вместе с кредитом) не выше 30% размера дохода претендента.

Для банка предпочтительны клиенты от 21 до 60–65 лет, проживающие в регионе нахождения учреждения. Благополучная кредитная история, отсутствие других финансовых обязательств увеличивают шансы на получение карты.

Перечень некоторых банков, предлагающих кредитки непосредственно в отделении, on-line или на дому, приведен ниже:

Условия банков по кредиткам

Банк Лимит, тыс. руб Ставка, %/год Беспроцентный период, дни руб./год
Сбербанк 600 23,9–27,9 50 750
Русский Стандарт 299 21,9–33,9 55 900
Тинькофф 300 12,9–29,9 55 590
ВТБ 10-100 26 50 Бесплатно
Ренессанс Кредит 3-200 24,9–29,9 55 Бесплатно
Ситибанк 300 22,9–32,9 50 Бесплатно
Альфа-банк 5-300 23,99–35,77 100 1490

Условия по кредитным картам актуальны на момент написания статьи

Ставки уменьшаются при наличии у клиента собственности: автомобиля, недвижимости, ценных бумаг. Положительное впечатление создает загранпаспорт с отметками о выездах из страны.

Итак, кредитка выручает при расчетах, экономит расходы за счет бонусов и программ лояльности, беспроцентного льготного периода. Однако, со стороны владельца нужен контроль средств, чтобы долговые обязательства не превышали финансовые поступления. Банки на сайтах предлагают специальные калькуляторы, которые помогают подобрать экономную карту.