Банковское приложение: достоинства и недостатки
Грамотное планирование бюджета начинается с учета расходов. Многие учебники по финансовой грамотности советуют записывать траты, но эта процедура быстро утомляет. Запись и подсчет ежедневных покупок может показаться весьма скучным занятием, и в этом случае на помощь приходит банковское приложение. Современные технологии упрощают ведение учета, частично автоматизируя процесс. Они отслеживают траты с пластиковой карты и распределяют их по категориям. Эти программы могут оказаться настоящим «спасательным кругом» для тех, кто не любит вести учет, но желает освоить финансовую грамотность. Сегодня мы рассмотрим функционал таких систем, определим их достоинства и недостатки.
Функционал банковского приложения
Чтобы полноценно использовать программу, необходимо понимать, что можно сделать при помощи банковского приложения:
- Узнать размер трат и самые популярные статьи расходов. Программная разработка обеспечивает своего пользователя не только списком расходов, но и отображает его графически. Человек может выбрать графики или диаграммы, которые будут удобны для его восприятия. Он наглядно увидит свои траты и сможет оценить значимость тех или иных статей расходов. Этого бывает достаточно, чтобы заметить ошибку в управлении капиталом. К примеру, пользователь полагает, что во всём себя ужимает и очень аскетично обращается с деньгами, но иногда балует себя дорогостоящими вещами. Программа позволит определить, насколько это мнение соответствует реальности. Возможно, дорогостоящие покупки осуществляются слишком часто и их количество можно сократить.
- Определить лимиты по категориям. Достоинство мобильного приложения перед блокнотами и табличками очевидно. Человек видит свои расходы в режиме реального времени, а потому проигнорировать или забыть какую-то трату фактически невозможно. Пользователь сразу видит общую сумму. Чтобы сэкономить на необязательных покупках, можно установить лимиты на отдельных категориях. К примеру, на развлечения человек разрешает себе тратить не более 2 тысяч гривен в месяц. Когда его лимит подойдёт к концу, приложение сообщит об этом. Человек поймёт, что стоит остановиться и начать экономить.
- Планировать бюджет. Составление четкого плана поможет избежать кассовых разрывов – когда до зарплаты остается несколько дней, но у человека нет денег на обязательные расходы. Благодаря анализу диаграмм за несколько предыдущих месяцев пользователь определит свои основные траты и составит план. Он поймёт, сколько примерно уходит на коммунальные платежи, еду, проезд и другие обязательные статьи расходов. Программа поможет следить, чтобы в запасе всегда оставалась нужная сумма.
- Сократить траты в некоторых статьях расходов. Наглядные диаграммы позволяют оценить реальное положение дел и скорректировать свои траты. Если в одной из категорий потрачено подозрительно много средств, то необходимо вспомнить, какие именно покупки совершались в течение месяца. Возможно, без некоторых вещей или продуктов можно было бы обойтись. Человек узнает причину своих финансовых проблем и научится сокращать расходы.
- Проанализировать финансовое поведение. Для этой цели потребуется не диаграмма, а список трат с датами. Порой бывает так, что человек не выходит за рамки запланированных расходов, но потом в один день тратит огромные суммы. Анализ поможет определить, чем вызван такой приступ шопоголизма. Выявляя первопричины проблемы, пользователь сможет искоренить их. В следующий раз человек хорошо подумает перед тем, как совершать подобные импульсивные покупки.
Банковские приложения имеют весьма широкий функционал и помогают решить многие финансовые проблемы. Вместе с тем использование программы во многом зависит от человека. Если он действительно готов изменить свой подход к тратам, то разработка окажет неоценимую помощь. Компьютерная система просчитает месячные траты и выдаст диаграммы, которые можно анализировать, меняя свой финансовый план в соответствии с индивидуальными нуждами.
Есть ли недостатки у банковских приложений?
Как и каждая программная разработка, эти системы не являются идеальными. Понимая изъяны банковских приложений, пользователь может получить максимальную пользу от финансового планирования:
- Программа отражает не все расходы. Как правило, оно использует карту только одного банка, тогда как все остальные виды расходов будут оставаться за кадром. Если человек часто расплачивается наличной или картой другой финансовой организации, то приложение не засчитает эти расходы. Некоторые системы позволяют вписывать наличные траты, но они не отражаются в категориях. В связи с этим может возникнуть путаница. В конце месяца будет весьма трудно определить, на что тратилась основная часть денег.
- Система распределяет расходы по собственной логике. Программа считывает код, который описывает товары или услуги, характеризующие организацию. Это может быть фаст-фуд, супермаркеты, рестораны или магазины косметики. Чаще всего в супермаркете можно приобрести косметические и бытовые средства, которые при ручной сортировке были бы отнесены в отдельные категории, но приложение запишет их в одну группу.
- Отсутствует детализация расходов. Автоматический алгоритм определяет транзакцию в категорию трат, но для детального анализа этого недостаточно. К примеру, в магазине можно приобрести полноценный набор продуктов для приготовления еды на три дня либо бутылку дорогого алкоголя и шоколад. Оба варианта окажутся в категории «продукты», но человек не поймёт, насколько целесообразны были эти траты. Если человек хочет научиться экономить бюджет, ему придется записывать свои расходы более детально.
Несмотря на эти недостатки, банковские приложения всё ещё могут принести реальную пользу. Эти программы отлично подойдут тем, кто не планирует вести подробный финансовый учет, но хочет понимать свои основные траты. Если человек владеет одной картой и практически не использует наличные, то система будет четко отслеживать его покупки. В конце каждого месяца можно провести анализ и выявить самые крупные категории трат.
Лучшие приложения для управления финансами
В мире существует много программ, которые помогают освоить финансовую грамотность. Ниже мы рассмотрим самые популярные разработки, позволяющие отслеживать свои доходы и расходы:
- Monefy – приложение для тех, кто не хочет подключать банковские системы, но желает вносить информацию самостоятельно. Все данные можно загрузить одним файлом или распределять траты по категориям в ручном режиме.
- Sanuel Family – существуют целые программные комплексы, которые помогают вести семейный бюджет. Они могут предоставляться как в бесплатном, так и в платном виде. Человеку стоит попробовать несколько вариантов и выбрать самый удобный.
- Excel – данная система не относится к мобильным приложениям, но она считается проверенной классикой. Программа отлично подходит для учета расходов и доходов. При верном подходе появляется возможность настроить удобные таблицы, которые полностью соответствуют индивидуальным пользовательским потребностям.
Перед использованием каждого приложения человек может ознакомиться с отзывами и рейтингами. Если приложение зависает или демонстрирует недостоверные данные, то лучше подобрать другой вариант. В сети достаточно качественных систем для отслеживания трат, поэтому каждый пользователь сможет выбрать оптимальный способ постичь финансовую грамотность.
