Аккредитив: суть услуги и существующие типы

Заключая сделку, стороны хотят получить гарантию, и в этом случае на помощь приходит аккредитив. Он защищает покупателя и продавца от рисков, связанных с человеческим фактором. К этой услуге часто прибегают бизнесмены, которые ведут дела с новыми или ненадёжными партнёрами. Желая получить дополнительную защиту, они могут обратиться в банковскую организацию.

Что такое аккредитив? В чём его суть?

Начиная торговую деятельность, предприниматель должен ознакомиться с основными терминами. Некоторые понятия встречаются достаточно редко, однако их необходимо знать для решения возникших проблем. Одним из таких терминов является аккредитив. Это специальная форма расчётов, которая используется покупателями и продавцами. Иначе говоря, она представляет собой банковскую гарантию выполнения обязательств. Финансовая организация следит за тем, чтобы продавец получил платеж при поставке товара или предоставлении услуг. Документ имеет стандартную форму и напоминает квитанцию на оплату пошлины или вексель. Сделка допускается даже в тех случаях, когда участники находятся в разных городах.

Предприниматель должен понимать, что аккредитив является безотзывным финансовым инструментом, который используется для обеспечения безопасности. Таким образом, после подписания договора стороны не могут внести изменения в условия. Данная бумага гарантирует достижение поставленных целей. Для совершения безопасной сделки продавец обязан предоставить документы, указывающие на отправку товара. Как правило, среди них транспортные накладные, счета-фактуры, страховые полисы и прочее.

Рассказывая о том, что такое аккредитив простыми словами, не стоит упускать из вида его достоинства и недостатки. К преимуществам можно отнести сокращение рисков. Покупатель не опасается за свои деньги, внося предоплату. В это же время продавец точно уверен в том, что получит обещанные деньги. Среди минусов отмечают достаточно сложный документооборот. Участники процесса должны четко следовать правилам, указанным в договоре.

Как осуществляются сделки с аккредитивом?

Торговая операция с использованием аккредитации позволяет защитить интересы. Чтобы произвести сделку с аккредитивом, следует пройти через некоторые этапы:

• Заключение договора между продавцом и покупателем. В документе определяются условия продажи, цена, качество и надлежащая доставка.
• Выдача инструкции по открытию аккредитива. Покупатель предлагает произвести сделку через свой банк, запрашивая открытие аккредитации. В инструкции содержатся все условия и перечень документов, необходимый для проведения операции.
• Передача документов продавцу. Вторая сторона сделки может использовать аккредитив для гарантированного получения платежа от банка после выполнения всех условий.
• Доставка товаров и предоставление необходимых документов. После отправки продукции продавец демонстрирует банку соответствующие бумаги.
• Проверка и подтверждение документов. Банковская организация убеждается в том, что условия аккредитации выполнены в полном объёме. После этого она обеспечивает выплаты.
• Получение оплаты. Продавец получает сумму, которая была прописана в договоре.
• Завершение сделки. После выполнения всех условий стороны могут закончить сотрудничество.

Таким образом, аккредитив позволяет избавиться от лишних проблем, связанных с финансовыми рисками. Если одна из сторон не выполнит своих обязательств, то она не сможет достичь поставленных целей. Операция проходит справедливо, но требует дополнительных затрат времени и сил. Каждый предприниматель сам выбирает, какой вариант сделки будет для него более целесообразным.

Переводной и резервный аккредитив – в чём разница?

Переводной документ предполагает, что банк покупателя будет выполнять платежные операции на адрес, откуда переводятся подтверждающие документы. Этот вариант аккредитива считается более гибким, ведь покупатель способен изменить параметры получения платежа. Он часто используется во время торговли сырьевыми товарами.

Резервный документ представляет собой гарантию покупателя, который обязуется выполнить условия контракта. Таким образом, продавец расширяет свою защиту благодаря дополнительному обеспечению платежа. Этот аккредитив никак не связан с получением документов. Он может использоваться для различных целей.

Переводной и резервный документы допускают применение разных финансовых инструментов. Но оба они обеспечивают безопасность во время международных торгов. Банковская организация обеспечивает надежную защиту, и обязует стороны выполнить оговоренные условия. Выбор того или иного варианта зависит от рыночной ситуации и задач участников.

Покрытый и непокрытый аккредитив

Одним из важных аспектов аккредитации является то, покрыт ли он. Если рассматривать покрытый аккредитив, то банк эмитент обязуется погасить задолженность при условии невыполнении условий со стороны покупателя. Для этого банковская организация заранее требует залог на свой счёт. Такой вариант аккредитации является более безопасным для продавца.

Непокрытый аккредитив не предусматривает залога. Банк производит выплату лишь в том случае, когда покупатель выполнил свои обязательства. В противном случае продавец будет вынужден искать другие способы возврата средств. Отличия между покрытым и непокрытым аккредитивом заключаются в степени риска и удобстве для покупателя.

Для чего нужно подтверждение аккредитива?

Подтверждение аккредитации является дополнительным инструментом, который используется в международной торговле для гарантии выполнения условий. Он предоставляется банком, который обязуется оплатить поставленный товар. Процедура используется в тех случаях, когда покупатель сотрудничает с ненадежным эмитентом. Благодаря ей продавец обеспечивает себе более высокий уровень безопасности. Такое подтверждение играет большую роль для производителей, которые заботятся об интересах своего клиента.

При помощи подтверждения предприниматель может обезопасить себя от рисков аккредитива. Альтернатива стандартной сделки выглядит весьма привлекательно, ведь стороны получают гарантию по выполнению обязательств. Вместе с тем бизнесмен должен оценить временные затраты, которые всегда сопутствуют оформлению документов. Если операция предусматривает получение крупных сумм, то беспокойство вполне оправдано.